대출 조건
= 3억원
360회 상환
월 이자율 0.375%
월 상환금
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계산 중…
총 이자
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원금 대비 —
총 상환액
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원금 + 총 이자
평균 월 부담
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월 평균
💡 상환 방식별 총 이자 비교
같은 조건에서 세 방식이 어떻게 다른지 확인하세요
💰 원리금균등
월 상환금
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총 이자
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📉 원금균등
월 상환금 (첫 → 마지막)
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총 이자
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📈 체증식
🏠 보금자리론 기준월 상환금 (첫 → 마지막)
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총 이자
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📊 연도별 상환금 구성
원금 이자
초반에는 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다.
체증식(보금자리론 기준)은 매월 원금 상환액이 일정액씩 증가하므로 후반기 막대 높이가 커집니다.
📈 월별 상환금 추이
매달 실제 납부 금액의 변화 흐름 · 호버하면 원금/이자 상세 확인
📅 연도별 요약
| 연도 | 월 납부금(연초) | 연간 원금 | 연간 이자 | 잔여 원금 |
|---|
| 회차 | 월 상환금 | 원금 | 이자 | 잔금 |
|---|
처음 12개월 · 5년 단위 · 마지막 회차만 표시
🔧 대출 이자 계산기 주요 기능
- ✓원리금균등 상환 계산 — 매달 동일한 금액을 갚는 가장 일반적인 방식의 월 납입금·총이자 계산
- ✓원금균등 상환 계산 — 원금을 매달 균등 상환, 이자 부담이 점점 줄어드는 구조
- ✓체증식 상환 계산 — 초기 납입금이 낮고 시간이 갈수록 늘어나는 방식. 주담대에서 자주 활용
- ✓3가지 방식 총이자 비교 — 주택담보대출·신용대출·전세자금대출 조건으로 총 이자 부담 한눈에 비교
- ✓월별 상환 스케줄 — 매달 원금·이자·잔액을 테이블로 상세 표시
🤔 세 가지 상환 방식, 뭐가 다를까?
💰 원리금균등 (가장 일반적)
- •매달 같은 금액을 갚음
- •가계부 짜기 쉬움 (예측 가능)
- •초반에는 이자 비중이 높음
- •총 이자는 중간 수준
📉 원금균등
- •매달 원금은 일정, 이자는 줄어듦
- •첫 회차 부담이 가장 크고 점점 줄어듦
- •총 이자가 가장 적음
- •은퇴 등 소득 감소 시기에 유리
📈 체증식
🏠 보금자리론 기준
- •매월 원금이 일정액씩 증가 (등차수열)
- •첫 회차 부담이 가장 적음
- •신혼부부·청년 정책 대출에 적합
- •총 이자는 가장 많을 수 있음 (초반 이자 누적)
💡 요약: "초기 부담 적게 → 체증식", "월 부담 일정 → 원리금균등", "총 이자 절약 → 원금균등" 으로 기억하세요.
💡 대출 받기 전 꼭 확인하세요
- 1. DSR(총부채원리금상환비율) 한도를 확인하세요. 일반적으로 연소득의 40% 이내(은행 기준)여야 추가 대출이 가능합니다.
- 2. 금리 종류(고정금리 / 변동금리 / 혼합형)에 따라 미래 부담이 달라집니다. 본 계산기는 입력한 금리가 만기까지 유지된다고 가정합니다.
- 3. 중도상환수수료가 있을 수 있습니다. 보통 3년 이내 상환 시 0.5~1.5% 수수료가 발생합니다.
- 4. 주택담보대출은 LTV(담보인정비율)·DTI(총부채상환비율) 규제를 받습니다. 보유 주택 수·지역에 따라 한도가 다릅니다.
- 5. 본 계산은 세금·수수료·보험료를 반영하지 않은 단순화 모델입니다. 실제 약정 전 금융기관과 직접 상담하시기 바랍니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 원리금균등 / 원금균등 / 체증식, 뭘 선택해야 하나요?
안정 → 원리금균등 (매달 같은 금액으로 가계 관리 쉬움) · 이자 절약 → 원금균등 (총 이자 가장 적지만 초반 부담 큼) · 초기 부담 완화 → 체증식 (월 상환금이 매년 증가, 신혼·청년에게 인기). 금리와 기간이 길수록 세 방식의 차이가 커지므로 비교 카드의 절감/추가 금액을 꼭 확인하세요.
Q. 체증식은 정확히 어떻게 증가하나요?
본 계산기는 한국주택금융공사(HF) 보금자리론 체증분할상환 공식을 사용합니다. 월 총상환금(원리금 합계)이 1회차부터 N−1회차까지 매달 고정 증가액 Δ씩 완전한 직선으로 우상향합니다. Δ는 만기(10·15·20·25·30년)별 HF 내부 상수 테이블로 결정되며, 초기에 상환금이 이자보다 작은 구간은 원금 0(이자 유예)으로 처리하고 N회차에 남은 잔액을 전액 일시 정산합니다. 만기: 1~50년 자유 설정.
Q. 어떤 정책 대출에서 체증식을 쓰나요?
디딤돌 대출(신혼부부·생애최초)이나 보금자리론에서 체증식(체증분할상환) 옵션을 선택할 수 있습니다. 미래에 소득이 증가할 것이 예상되는 청년·신혼부부가 초기 부담을 줄이고 싶을 때 유용합니다. 단, 시중은행 일반 대출에서는 잘 제공하지 않는 경우가 많으니 약정 전 확인하세요.
Q. 대출 기간을 늘리는 게 유리한가요?
기간을 늘리면 월 상환금은 줄지만 총 이자는 크게 늘어납니다. 예를 들어 3억원 4.5% 대출을 20년 → 30년으로 늘리면 월 상환은 약 38만원 줄지만, 총 이자는 약 6,500만원 더 냅니다.
Q. 중도상환을 하면 얼마나 절약되나요?
중도상환은 남은 기간의 이자를 줄여줍니다. 특히 초반에 상환할수록 효과가 큽니다. 단, 중도상환수수료가 있는 경우 절감액이 수수료보다 큰지 먼저 확인하세요.
Q. DSR이 뭔가요?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 합이 차지하는 비율입니다. 은행권은 보통 40%, 비은행권은 50%가 한도이며, 이를 넘으면 신규 대출이 어렵습니다. 예: 연소득 6,000만원 → 연간 원리금 합 2,400만원(월 200만원) 이내여야 함.