내 상황 입력
세전 연간 총 급여
모르겠다면 현재 연봉의 1.5~2배로 예상
DB형 예상 퇴직금
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계산 중…
DC 손익분기 수익률
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계산 중…
내 DC 목표 수익률을 설정하면?
5.0%DC로 전환했을 때 이 수익률을 낸다고 가정합니다
DC 예상 퇴직금
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DB 대비
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수익률 시나리오별 비교
DC로 전환 시 어떤 투자 방법을 택하느냐에 따라 결과가 달라집니다
수익률에 따른 DC 퇴직금 변화
DB 기준선 을 넘어서는 지점이 DC가 유리한 구간입니다
📘 DB형 — 확정급여형
- •퇴직금 = 퇴직 직전 월급 × 근속연수
- •회사가 운용하므로 내가 신경 쓸 게 없음
- •연봉이 많이 오를수록 유리 (최종 연봉 기준으로 전 기간 계산)
- •안정적이지만 연봉 상승이 클 때 빛을 발함
📗 DC형 — 확정기여형
- •매년 연봉의 1/12을 내 계좌에 적립
- •내가 ETF·펀드 등으로 직접 운용
- •수익률이 좋으면 DB보다 훨씬 많이 받을 수 있음
- •이직이 잦거나 투자에 자신 있다면 유리
🏛️ 국민연금 예상 월 수령액
개략적 추정근속 기간·현재 소득 기반 추정치입니다. 실제 금액은 국민연금공단에서 확인하세요
예상 월 수령액
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계산 중…
📉 물가 반영 실질 가치
미래의 퇴직금이 오늘의 돈으로 얼마짜리인지
DB 실질 가치
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계산 중…
DC 실질 가치 (5%)
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계산 중…
※ DB: 퇴직 예상 월급 × 총 근속연수(현재+남은 기간) · DC: 현재 근속분 이전금 복리 운용 + 남은 기간 매년 연봉 1/12 적립 · 세금·수수료 미반영 · 참고용 추정치입니다
🔧 퇴직연금 비교 계산기 주요 기능
- ✓DB형(확정급여) vs DC형(확정기여) 퇴직금 자동 계산 — 연봉·근속연수·예상 퇴직 연봉 입력만으로 즉시 비교
- ✓손익분기 수익률 산출 — DC 전환 후 DB보다 유리해지는 최소 수익률을 자동 계산
- ✓S&P500·QQQ·TDF 시나리오 비교 — 대표 ETF 수익률 적용 시 퇴직금 차이를 나란히 표시
- ✓DC 복리 성장 시뮬레이션 — 목표 수익률로 퇴직 시점 DC 적립금 예측
- ✓실질 가치(물가 반영) 표시 — 오늘 돈의 구매력 기준으로 퇴직금 가치 비교
🤔 DB와 DC, 누가 어떤 걸 선택해야 할까?
📘 DB가 유리한 경우
- •퇴직 직전 임금 상승률이 높은 직군
- •호봉제·승진에 따라 임금이 크게 오르는 공공기관·대기업
- •한 회사에 오래 다닐 계획인 분
- •투자에 시간·관심을 쏟기 어려운 분
📗 DC가 유리한 경우
- •이직이 잦거나 임금 상승률이 낮은 직군
- •퇴직금을 직접 운용해 더 큰 수익을 노리고 싶은 분
- •ETF·연금펀드에 직접 투자가 익숙한 분
- •임금피크제 도입으로 퇴직 직전 임금이 낮아지는 경우
⚠️ DC 전환 전 꼭 확인하세요
- 1. DC로 전환한 후 DB로 재전환이 불가능한 경우가 많습니다. 회사 규정에 따라 재전환이 허용되기도 하지만, 대부분은 단방향으로 운영되므로 전환 전 반드시 사내 규정을 확인하세요.
- 2. DC는 본인이 직접 ETF·펀드·예금 등에 투자해야 합니다. 운용을 방치하면 예금 수준의 수익(연 2~3%)밖에 안 날 수 있습니다.
- 3. DC 손익분기 수익률은 "DB와 똑같이 받기 위한 최소 수익률"입니다. 이 수치를 매년 꾸준히 달성할 자신이 있는지가 핵심 판단 기준입니다.
- 4. 본 계산은 세금·수수료를 반영하지 않은 단순화 모델입니다. 정확한 의사결정 전에 회사 인사팀 또는 금융기관과 상담하시기 바랍니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q. "퇴직 시 예상 연봉"을 어떻게 추정하나요?
가장 간단한 방법은 현재 연봉의 1.5~2배로 잡는 것입니다. 한국 평균 임금 상승률은 연 2~3% 수준입니다. 예: 30살 5,000만원 → 25년 후 약 8,000~10,000만원 (연 2~3% 상승 가정).
Q. "현재 근속 연수"는 왜 필요한가요?
DB는 "퇴직 직전 월급 × 총 근속연수"로 계산되므로, 총 근속연수가 길수록 DB 금액이 커집니다. DC 전환 시에도 현재까지 쌓인 퇴직급여가 DC 계좌로 이전되어 복리 운용됩니다.
Q. 손익분기 수익률이 낮으면 무조건 DC가 유리한가요?
이론상으로는 그렇지만, DC는 시장 변동성에 노출되어 단기적으로 마이너스가 날 수 있습니다. 반대로 DB는 회사가 망하지 않는 한 100% 확정 수령(퇴직급여보장법으로 보호)이라는 장점이 있습니다. "확실한 수익 vs 더 큰 기대 수익"의 트레이드오프로 생각하세요.
Q. 국민연금과 별개인가요?
네. 퇴직연금(DB/DC)은 국민연금과 완전히 별개입니다. 노후 자금은 보통 국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금(IRP·연금저축) 3층 구조로 준비합니다.